Закон о банкротстве физических и юридических лиц: что регламентирует

ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 является одним из основных звеньев во всей системе отечественной экономики. Банкротство (несостоятельность) — законно признанная судом невозможность лица платить по долгам за кредиты или выполнять обязательные государственные платежи. В текущем материале рассмотрим подробно, что регламентирует закон о банкротстве.

Содержание

Понятие банкротства — сущность и значение

Ни одно предприятие не застраховано от прохождения процедуры банкротства. Столкнуться с данной проблемой может любое предприятие, которое не может ответить по своим обязательствам перед кредиторами.

Помимо компаний (предприятий) банкротом может быть признано и физическое лицо.

Банкротство (несостоятельность) представляет собой неспособность должника ответить по своим долгам и полностью удовлетворить финансовые требования, предъявляемые кредиторами, а также выплатить все обязательные платежи.

Иными словами, несостоятельность– это состояние, когда предприятие не может заплатить по предъявленным ему счетам.

Согласно законодательству гражданин (предприятие) может быть признаны несостоятельными, если соответствующие обязательства не были уплачены должником в течение 3 (трех) месяцев.

Происхождение термина

Понятие «банкротство» образовано от итальянского словосочетания «banca rotta», что в переводе означает «сломанная скамья». В то время банком называли скамьи, на которых ростовщики осуществляли свои сделки. В случае разорения ростовщика он ломал скамью, тем самым объявляя себя банкротом.

История утверждения ФЗ о банкротстве

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» стал третьим единым российским законодательным актом, который регламентирует признание юридического лица банкротом, порядок действий и взаимоотношения сторон.

Первым актом о банкротстве был Закон РФ от 19 ноября 1992 года № 3929-1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий», который установил условия и порядок объявления предприятия несостоятельным должником и осуществления конкурсного производства, очередность удовлетворения требований кредиторов. Закон 1992 года стал одним из первых актов регламентирующих рыночные отношения, он был принят в тот период, когда ряда других основополагающих актов по экономическим и правовым отношениям ещё не было. К тому же практики применения такого законодательства в Советском Союзе также не существовало.

Через шесть лет был принят Федеральный закон от 8 января 1998 года № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон 1998 г. о банкротстве). Для реализации указанного Закона в частных случаях были приняты Федеральные законы от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и от 24 июня 1999 года N 122-ФЗ «Об особенностях несостоятельности (банкротства) субъектов естественных монополий топливно-энергетического комплекса» . Эти законы действовали, их выполнение в основном затрагивало службу ФСФО, которая осуществляла процедуру банкротства в Российской Федерации.

Эти законы в своё время выполняли свои функции, но к 2002 году появилась необходимость их изменения, на что указал президент страны В. В. Путин:

Что касается банкротства, то в этой сфере необходимо срочно навести порядок — и, прежде всего, обращаюсь опять к вам, в законодательстве. «Поточное» банкротство предприятий уже успело стать доходным бизнесом. Мы обязаны сделать механизм проведения процедуры банкротства и оздоровления предприятий прозрачным, рыночным, а значит — невосприимчивым к коррупции.

Работа по правоприменению и разъяснению новых положений закона была возложена на руководителя ФСФО Т. И. Трефилову, которая вела разъяснительную работу — участвовала в пресс-конференциях и давала интервью в связи с новым законом .

По итогам 2003 года ФСФО было расформировано и вопросами банкротства стала заниматься Федеральная налоговая служба.

Описание ФЗ-127 о банкротстве

zakon o bankrotstve

В содержании своих статей ФЗ о несостоятельности, банкротстве раскрывает:

  • общие положения процедуры признания лица банкротом,
  • меры по предупреждению банкротства,
  • порядок разбирательства дел в арбитражном суде,
  • процесс оспаривания сделок должника,
  • ответственность должностных и иных лиц в делах о банкротстве,
  • процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства и т.д.,
  • порядок заключения мирового соглашения.

Помимо этого ФЗ-127 разграничивает несостоятельность (банкротство) отдельных российских граждан и юридических лиц, при этом разделяя их на различные категории должников. Так же необходимо отметить, что закон о несостоятельности (банкротстве) подвергается регулярным изменениям, однако суть свою он не меняет. Так последние изменения были внесены в конце июля 2017 года.

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей:

Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Скачать федеральный закон о несостоятельности банкротстве физлицСкачать закон о банкротстве физических лиц (от 29.06.2015)

Скачать федеральный закон о несостоятельности банкротстве юрлицСкачать закон о банкротстве юридических лиц (ред. от 13.07.2015)

Последние изменения в Законе о банкротстве РФ

  1. Изменения Закона о банкротстве РФ, вступившие в силу с 1 января 2016.
  2. Изменения Закона о банкротстве РФ, вступившие в силу с 29 марта 2016.
  3. Изменения Закона о банкротстве РФ, вступившие в силу с 1 сентября 2016.
  4. Изменения Закона о банкротстве РФ, вступившие в силу с 21 декабря 2016.

Основные нормы закона

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Юридическая консультация онлайн
Юридическая консультация онлайн

Необходимые требования к гражданину

Закон о банкротстве физических лиц  разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физ. лица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

  1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
  2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Планка долга банкрота — особенности

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга  потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

  1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
  2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
  3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества. Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше. Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2018 год.

Подсудность — место отправки заявления

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь  на п. 2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127.

Выбор арбитражного управляющего

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

  1. Временный – проводит наблюдения.
  2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
  3. Внешний – назначается для внешнего управления.
  4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
  5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти фин. управляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше1 40 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.

Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего  согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются;
  • закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность;
  • кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим;
  • суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами;
  • признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником;
  • физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению.

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях .

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон о несостоятельности (банкротстве) уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Для того чтобы юридическое или физическое лицо были признаны банкротами нужно начать рассмотрение в арбитражном суде дела о признании должника банкротом.

Плюсы и минусы закона о банкротстве физ. лиц

Принятие ФЗ о банкротстве физических лиц стало скорее необходимостью в нашей стране в связи с наступившим кризисом. Он позволил многим простым людям избавиться от долгового бремени. Естественно, каждый случай следует рассматривать отдельно, но шанс полного списания долга на стадии процедуры все же есть. Да, долг возвращать придется, однако его размеры могут быть гораздо меньшими, ранее установленных кредиторами обязательств. Кроме того, закон не предусматривает лишение должника его единственного имущества, предметов первой необходимости, выигранных призов, наград, учитывает  долевое разделение (супруги, дети, родственники).

Не обойтись и без минусов в законе, например:

  1. Дороговизна процедуры — все траты судебного процесса возлагаются на банкрота, который, по сути, уже является безденежным и несостоятельным человеком.
  2. Ограничения к гражданину, описанные в разделе выше.
  3. Длительность всего процесса (до 6 месяцев).
  4. Абсолютный контроль за финансами должника переходит в руки финансового управляющего.

В целом же преимуществ в ФЗ-127 о несостоятельности (банкротстве) 2018 для должника больше, главное грамотно подойти к процессу, изучить все особенности и нюансы.

Кто вправе инициировать иск

Заявление в суд может написать кредитор или должник. При необходимости заявление может быть также подано уполномоченным лицом. Заявление пишется в том случае, если предприятие или частное лицо не платит по своим долгам на протяжении трех месяцев.

Размер неуплаты прописан в действующем законодательстве. На данный момент для частных лиц он установлен в размере 500 000 руб., а для юридических лиц – 300 000 руб.

Юридические лица, по которым судом вынесено решение об их несостоятельности, вносятся в единый федеральный реестр.

Характерные признаки банкротства — цели и виды

Признание должника банкротом не освобождает его полностью от уплаты долгов. Это лишь возможность погасить обязательства другими способами либо частично освободиться от требований, предъявляемых кредиторами.

Должник будет выплачивать долги до того момента, пока у него есть недвижимое и движимое имущество или пока они не будут полностью погашены.

Цели и виды банкротства

Главная цель банкротства для юридических лиц — закрытие бизнеса или его кардинальная реорганизация.

Для физических лиц цель начала процедуры банкротства – прекратить постоянный рост обязательств по кредитам.

Существуют такие виды банкротства:

  1. Реальное– банкротство, при котором лицо вследствие значительных финансовых убытков не может собственными силами улучшить свою платежеспособность;
  2. Условное (временное) – ситуация, когда актив предприятия растет, а пассив уменьшается, такая ситуация характерна для предприятий, которые занимаются торговлей, поскольку у них может накапливаться нереализованная продукция;
  3. Умышленное — противоправное деяние, совершаемое владельцами компаний для выведения средств с фирмы;
  4. Ложное – намеренное объявление о своем банкротстве, чтобы добиться со стороны кредиторов соответствующих послаблений и льготных условий погашения задолженности. Эти действия уголовно наказуемы.

Именно на судебные органы ложится ответственность за определение вида банкротства и инициацию соответствующей процедуры.

Признаки банкротства

Выделяют формальные и неформальные признаки несостоятельности.

Формальными признаками являются:

  • неплатежеспособность – лицо не может рассчитаться по своим долгам;
  • четко прослеживается нехватка денежных средств;
  • существенное превышение расходов фирмы над доходами.

Неформальными признаками являются:

  • смена ценовой политики;
  • смена внешнего баланса юридического лица;
  • растет долг перед работниками по заработной плате, а также долг по оплате подрядчикам за выполненные работы и оказанные услуги;
  • происходит регулярная задержка выплат дивидендов инвесторам;
  • отчетность сдается с опозданием;
  • в бухгалтерских документах существует множество неточностей.

Если лица являются кредиторами (или представляют интересы этих кредиторов) и представляют уполномоченные органы, то они могут подать заявление о рассмотрении дела о банкротстве в суд.

Как работает процедура признания банкротом

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
  2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Новая редакция закона о банкротстве физ. лиц указывает, что после признания гражданина несостоятельным, с него полностью списываются все текущие задолженности, а также применяются ограничения – о них можно узнать далее.

Этапы процедуры

Процесс принятия к должнику определения банкрот не является длительным. Все действия в отношении процесса ложатся на плечи арбитражных управляющих.

Подача иска в арбитражный суд от лица заёмщика или кредитора Инициатором могут быть обе стороны. После того, как суд установил факт несостоятельности физического или юридического лица применяются меры по возмещению суммы долга кредитору.
Реструктуризация С учётом возможностей должника устанавливается новый график выплаты долга, но только в том случае, если он имеет постоянный доход и не имеет судимости по статье, относящейся к разделу экономических. Текст статьи от 1 октября 2018, где официально была установлена процедура банкротства физлиц, говорит о том, что срок рассрочки платежа может быть увеличен до трёх лет. Сумма платежей устанавливается на собрании кредиторов.
Орест имущества Должник, не имеющий постоянных доходов, лишается имущества, которое имеет действительную ценность. Но, в таком случае есть риск потерять большую сумму на торгах, ведь реальная стоимость часто отличается от оценки. Средства, которые удалось выручить с торгов, переводятся на счёт займодателя.
Заключение соглашения Достижение договорённости в отношении уплаты долгов между кредитором и заёмщиком позволяют им придти к заключению мирового соглашения. В процедуре подписания будет принимать участие и финансовый управляющий. Если факт его присутствия не установлен, то сделка считается недействительной.

Этап 1. Наблюдение

По закону на эту стадию выделяется 7 месяцев. На это время назначают временного управляющего, который должен выявить следующие моменты:

  • возможно ли погашение задолженности;
  • реально ли восстановить платежеспособность;
  • можно ли выплатить заработную плату сотрудникам;
  • сможет ли компания покрыть судебные издержки, и достаточно ли у нее для этого активов.

Важнейшим событием стадии наблюдения является организация собрания кредиторов, где обсуждаются следующие вопросы:

  • дальнейший ход дела о банкротстве;
  • возможность прекращения процедуры банкротства вследствие подписания мирового соглашения;
  • необходимость проведения санации предприятия;
  • конкурсное производство;
  • необходимость смены управления.

Все эти вопросы кредиторы решают с помощью голосования. Этот этап в основном проходят юридические лица (коммерческие компании, заводы, банки и т.д.).

Процедура проводится для максимального сохранения в целостности имущества компании, а также осуществления анализа и оценки сложившегося финансового положения компании.

Основная цель этого этапа – определение будущего, которое постигнет компанию в ближайшее время.

Этап 2. Оздоровление

Оздоровление (санацию) осуществляют для улучшения платежеспособности компании. В обязательном порядке происходит ограничение прав владельцев и руководителей фирмы. Однако они по-прежнему осуществляют управление компанией. В частности они не могут распоряжаться своим имуществом.

Для физических лиц данный этап характеризуется проведением реструктуризации, то есть кредиторы пересматривают долговые обязательства.

Санация предприятия — затяжная стадия. Она может растянуться на 2 (два) года.

При неудовлетворении требований кредиторов в течение этого времени собрание кредиторов может снова обратиться с повторным заявлением в арбитражный суд.

Этап 3. Внешнее управление

Этот этап не является обязательным и осуществляется в том случае, если судом принято решение о смене руководства компании. Это происходит, если управляющий считает, что это будет способствовать восстановлению платежеспособности компании. Срок этой стадии составляет 1 – 1,5 года.

Процедура внешнего управления подразумевает такие действия:

  • отстранение руководителя компании от выполнения его должностных обязанностей;
  • возложение обязанностей по управлению фирмы на временного управляющего;
  • ограничение действий органов управления компании, их обязанности также переходят к временному управляющему;
  • наложение моратория на погашение долгов, то есть на протяжении этой стадии должник может не оплачивать счета. Эти денежные средства направляются на улучшение финансового положения фирмы. За это время кредиторы не могут начислять штрафы, неустойки и пеню.

Управляющим составляется план действий, после чего он направляет его в суд, где план корректируется и утверждается.

План должен включать в себя:

  • принятие соответствующих мер для устранения имеющихся признаков несостоятельности;
  • расходы должника;
  • примерный срок, который необходим, чтобы улучшить платежеспособность фирмы.

Меры по реабилитации юридического лица:

  • закрытие производства, которое стало нерентабельным;
  • перепрофилирование деятельности компании;
  • требование о погашении дебиторской задолженности;
  • частичная распродажа имеющегося в распоряжении предприятия имущества;
  • увеличение уставного капитала;
  • совершенствование ценовой политики;
  • выпуск ценных бумаг.

Этап 4. Конкурсное производство

Если в результате процедуры банкротства не было подписано мировое соглашение, то наступает завершающая процедура несостоятельности – ликвидация предприятия.

Суд назначает лицо, в полномочия которого входит управление всем имуществом компании с целью погашения существующих долгов перед кредиторами.

Срок проведения этой процедуры составляет 1 год, иногда может быть продлен еще на полгода, например, если имущество компании еще не удалось полностью реализовать.

Подробно о том, как закрыть (ликвидировать) ООО, в том числе и про банкротство общества с ограниченно ответственностью — в соответствующей статье ресурса.

Для граждан и индивидуальных предпринимателей процедура аналогична: на имущество накладывается арест, и оно распродается на свободных торгах по банкротству .

В настоящее время торги можно вести онлайн на сайте единого реестра банкротств РФ. Средства, вырученные за имущество на торгах, направляются кредиторам и работникам предприятии, чтобы погасить долги. Часть средств идет на погашение издержек по судебному процессу.

Этап 5. Мировое соглашение

При необходимости любой этап процедуры банкротства может быть завершен путем заключение мирового соглашения. Оно подписывается тогда, когда между кредиторами и должником был достигнут компромисс. Результатом такого компромисса является прекращение судебного процесса.

В некоторых случаях заключению мирового соглашения способствуют третьи лица, например, заинтересованные в этом лица (бенефициары), посредники и поручители, принимающие на себя выплату по обязательствам.

Мировое соглашение по факту представляет собой полноценный юридический документ. Если условия соглашения не выполнены, то кредиторы могут вновь обратиться в суд.

Сводная таблица: этапы банкротства

Обобщим в таблице все этапы процедуры банкротства:

Этап банкротства Срок Реализатор цели Когда этап заканчивается Цели
Наблюдение 3 месяца Временный управляющий При введении санации или внешнего управления или в случае начала конкурсного производства или если достигнуто мировое соглашение. Сохранение имущества субъекта, финансовый анализ, формирование реестра требований кредиторов.
Оздоровление 2 года Административный управляющий Завершение дела о банкротстве, переход на стадию внешнего управления, начало конкурсного производства, подписано мировое соглашение. Улучшение платежеспособности субъекта, выплата долга кредиторам
Внешнее управление 18месяцев Внешний управляющий Закрытие дела о банкротстве, если платежеспособность улучшена, в связи с началом конкурсного производства, если подписано мировое соглашение Улучшение платежеспособности, наложение моратория на требования кредиторов, уплата обязательных платежей.
Конкурсное производство 1 год(1,5 года, если процедуру продлили) Конкурсный управляющий Если подписано мировое соглашение Реализация имущества на торгах, удовлетворение требований кредиторов в соответствии с очередью
Мировое соглашение Руководитель с кредиторами На любом этапе процесса банкротства Прекращение процедуры несостоятельности, так как субъект и кредиторы подписали соглашение.

Таким образом, законодательство предусматривает несколько вариантов для развития процедуры банкротства. Это может быть полное восстановление деятельности предприятия и улучшение его платежеспособности или полная его ликвидация с распродажей имущества, числящегося на балансе фирмы.

Для чего нужна данная процедура

Рассмотрим возможности, которые предоставляет банкротство участникам данной процедуры.

Для владельца бизнеса

Банкротство собственникам позволяет:

  1. Осуществить защиту имущества компании на время от судебных взысканий.
  2. Снять существующие аресты, которые наложены на объекты имущества предприятия-должника, что позволит использовать их до определенного момента.
  3. Получить некоторую отсрочку платежей по существующим долгам.
  4. Получить возможность реструктуризировать состав задолженности перед кредиторами.
  5. Частично списать сумму долга или проценты и штрафные санкции.

Для кредитора

Банкротство ООО с долгами позволяет прежде всего при наличии у должника имущества получить долг пусть и не в полном объеме, но в достаточной части.

При отсутствии средств и имущества у компании должника, кредиторы после банкротства получают возможность списать просроченную задолженность и закрыть взаимоотношения с ним.

Для учредителей

После того как судья выносит решение о признании организации банкротом, она закрывается. Объявление компании банкротом, приводит к тому, что на задолженность перестают начисляться пени и штрафы.

Если все имущество ушло на погашение долгов, то собственники при банкротстве мало, что получают. Они теряют право на свои доли в уставном капитале фирмы. Но в отношении их личного имущества никакие действия не могут предприниматься по взысканию. К тому же собственники могут открыть новую компанию.

Для директора

При банкротстве руководителя компании отстраняют от ее управления. Если в результате изучения материалов дела выявится, что банкротство стало причиной намеренного доведения предприятия до убытков, то тогда к ответственности могут привлекаться и директор компании, и ее главный бухгалтер.

Юридическая консультация онлайн
Юридическая консультация онлайн

Для директора может вводиться запрет на занимание данной должности определенное время в связи с банкротством компании.

Какие долги не списываются по банкротству

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физ. лица. Давайте подробнее рассмотрим этот вопрос. Действующая редакция гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

  • задолженности по алиментным выплатам;
  • выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
  • невыплаченная заработная плата, либо выходного пособия (у ИП);
  • выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

Какому имуществу не страшно банкротство

Текст закона о банкротстве, а также ГК РФ (статья 446) утверждает перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения задолженности. Должники могут гарантированно не опасаться за следующие виды имущества:

  • единственная жилая площадь, которое находится в собственности у должника (не ипотечная);
  • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
  • продукты питания, предметы первой необходимости и сельскохозяйственного назначения.

У вас есть еще какое-либо дорогое имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц по закону 2017 года.

В чем важность финансового управляющего

Главной фигурой во время признания физ. лица несостоятельным является финансовый управляющий. Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги фин. управляющего – она составляет 25 000 рублей.

В список ключевых обязанностей фин. управляющего входят:

  • проверка финансового состояния должника;
  • раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
  • уведомление кредиторов о банкротстве должника;
  • обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Сколько стоит банкротство

Природа возникновения суммы в 500 тыс рублей, которую многие приняли за условие для объявления физического лица банкротом, станет понятной, если узнать о том, сколько денег придётся заплатить тому, кто решил сам объявить себя банкротом. Вряд ли нужно это делать, если долг её не превышает.

Госпошлина, которая берётся в момент подачи заявления в суд, — 6000 рублей. В этот же момент нужно перечислить на депозит суда вознаграждение управляющему, которое составляет 10000 рублей. Суд примет решение о том, сколько будет применено процедур. В классическом случае их две: реструктуризация долга и продажа имущества. Вознаграждение конкурсному управляющему за каждую ещё 10000 рублей. Так же необходимо дать объявления в средства массовой информации, которые тоже будут стоить примерно 10000 рублей.

Итак, минимум, если даже будет применена только одна процедура, 36000 рублей. Однако не плохо вспомнить и о том, что процессы по арбитражному законодательству достаточно сложные с точки зрения юриспруденции. А это значит, что не помешает и задуматься об услугах адвоката. Для среднего областного города в России по таким делам они могут вылиться в сумму в 30-40 тыс рублей.

Не нужно думать, что обанкротить себя самого в России сможет даже нищий. Сначала ему придётся собрать некоторую сумму.

Последствия

В общем-то никаких серьёзных последствий данной процедуры нет. В течение пяти лет гражданин не сможет брать кредиты или займы без указания того, что он признан банкротом.Сам он теряет право подавать заявление на повторное признание себя банкротом в течение такого же срока. Могут только другие заинтересованные лица.

Ещё нельзя стать руководителем юридического лица в течение срока в три года. Так же суд может запретить банкроту покидать пределы РФ так же на три года.

 

Важные замечания

Факт установления банкротства в отношении физических лиц может быть установлен не более одного раза в пять лет. Принятие статуса банкрота в отношении физических лиц — крайняя мера. Только тот человек, который действительно нуждается в исправлении своей жизненной ситуации, должен обращаться в суд за получением такого статуса.

Если постоянного дохода больше нет, а расходы постоянно увеличиваются, если потеряно жильё в результате пожара или развода, если нет больше физической возможности работать и зарабатывать – тогда целесообразно принять такой статус. Банкротство ограничивает права – выезд за рубеж становится невозможным.

Также кредитная история банкрота навсегда будет запятнана и ни один из банков, скорее всего, не одобрит заём, даже на небольшую сумму.

Судебная практика на текущий момент

Сегодня закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях. В период его принятия у многих (депутатов, банковских учреждений) были некоторые опасения, но процесс реализации закона пошел благополучно.

Количество документов, необходимое для начала проведения процедуры достаточно громоздкое, но собрать его вполне возможно при желании. Заявление подается должником по месту регистрации, а не прописки, что довольно удобно для населения.

Если у потенциального банкрота есть хоть какой-то источник дохода, то суд назначает процедуру реструктуризации долгов перед кредиторами, и дальнейшее разбирательство будет проходить, опираясь на ст. 213.11-213.23 ФЗ. Судебная практика показывает, что пункт реструктуризации можно миновать и перейти к реализации имущества должника, т.е. начать его продажу.

Видео законе о банкротстве:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!