ФЗ о банкротстве физических лиц не отдельный закон, а действующая редакция федерального закона №127. Глава 10 регламентирует порядок признания несостоятельности граждан в 2019 году. В каких случаях начинает действовать законопроект при банкротстве физических лиц.
Закон о банкротстве физических лиц — это последние поправки в №127-ФЗ, устанавливающий порядок признания несостоятельности всех категорий должников. В действующей редакции устанавливается алгоритм действий и особенности процедуры объявления банкротства граждан
Возможность объявления своего банкротства стала доступна физическим лицам относительно недавно – в октябре 2015 года. Это не означает утверждение отдельного закона о банкротстве физических лиц в 2019 году в действующей редакции нормативных актов. Необходимые положения закреплены в актуальном Законе (№127-ФЗ).
Рассмотрим алгоритм признания гражданина банкротом, параметры, которым требуется для этого соответствовать и важные нюансы для максимально гладкого проведения процедуры.
Содержание
Особенности ФЗ
Закон о банкротстве Физлиц, несостоятельности – глава Х №127-ФЗ. В разных частях прописаны нюансы банкротства должников с различными статусами. Также отдельно рассматривается возможность банкротства скончавшегося гражданина, что раньше было невозможно.
Поэтому каждому, имеющему дело с любыми видами займов, стоит внимательно изучить действующую редакцию закона о банкротстве физ. лиц.
Признание банкротом означает:
- необходимость извещения о текущем положении лиц, перед которыми не погашены обязательства;
- возможность реструктуризации долгов;
- необходимость утверждения финансового управляющего, который при принятии соответствующего судебного постановления займется последующей реализацией имущества гражданина;
- возможность подписания мирового соглашения.
Обратите внимание!Проживающим в Крыму необходимо изучать закон №154-ФЗ, регламентирующий процедуру объявления банкротства физических лиц в данном регионе.
Как работает ФЗ
Закон о банкротстве физ лиц предполагает соблюдение определенных параметров и конкретного алгоритма действий для законного признания гражданина финансово несостоятельным.
Условия
Банкротство физических лиц допустимо, когда:
- суммарный объем долгов от полумиллиона рублей;
- время задержки расчетов по финансовым обязательствам физ лица не меньше 90 дней (отсчет начинается с первого дня просрочки).
Также ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц допускает возможность предварительного признания банкротом без ожидания наступления перечисленных параметров (при прогнозировании его несостоятельности).
Алгоритм действий
Процедура состоит из 3-х шагов:
- Сбор пакета документации и подача ходатайства в арбитраж.
- Выбор финансового управлябщего. Плодотворность сотрудничества с ним существенно влияет на конечный результат. Необходимо открыть ему все аспекты собственных проблем, постоянно держать связь и ответственно выполнять все рекомендации.
- Судебный процесс. После принятия судебного постановления о долгах (реструктурировать их либо распродавать собственность) управляющий представляет отчет о его исполнении. Далее долги аннулируются.
Начало процесса
Банкротство физических лиц закон о банкротстве запускается арбитражным судом после получения заявления, содержащего:
- личные данные потенциального банкрота;
- совокупный объем задолженности;
- число лиц, предъявляющих долговые претензии.
План мероприятий по недопущению банкротства гражданина существенно повысит вероятность принятия ходатайства к производству.
Документация
В согласии с ч.3 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности банкротстве физических лиц, вместе с ходатайством нужно подготовить:
- документальное подтверждение существования долгов, причины их появления и невозможности закрытия;
- справку о наличии/отсутствии статуса ИП (оформленную не позднее, чем 5 дней назад);
- перечень всех лиц, предъявляющих претензии по займам с приведением информации о каждом (ФИО, адрес прописки/пребывания, объем задолженности);
- перечень имущества должника и место его пребывания, включая залоговую с обозначением реквизитов залогодателя;
- документальное подтверждение имущественных прав гражданина;
- информацию о сделках должника, проведенных за предыдущие 36 месяцев;
- выписку из реестра акционеров организации, если заявитель находится в их числе;
- данные о дивидендах и уплаченных налоговых взносах за предыдущие 36 месяцев;
- документальное подтверждение состояния счета гражданина.
Также понадобятся экземпляры:
- страхового свидетельства;
- свидетельства о безработности (если есть);
- ИНН;
- документальное подтверждение семейного положения;
- брачное соглашение (если заключалось);
- контракта либо судебного постановления о разделе собственности мужа и жены, если подобное имело место за последние 36 месяцев;
- документы детей (свидетельства/паспорта);
- другие бумаги по запросу судебного органа, исходя из конкретных нюансов дела.
Заявление о банкротстве подлежит рассмотрению 60 дней после его регистрации. По результатам будет запущено судебное производство либо в обращении будет отказано.
Причиной отклонения ходатайства может стать:
- неполный перечень документации;
- неоплата госпошлины либо услуг управляющего.
Главное условие начала процесса – доказанная неплатежеспособность гражданина.
Все судебные издержки накладываются на должника. По личному ходатайству гражданина, оплата услуг управляющего может быть отложена до инициирования дела.
Основные понятия
№127-ФЗ о банкротстве физических лиц действующая редакция предполагает возможность объявления банкротства не только для организаций и ИП, но и для рядовых граждан. Признание несостоятельности позволяет списать неисполненные денежные обязательства.
Законодательство допускает признание неплатежеспособности должника-гражданина зарубежной страны. Так, оформленную иностранцем ссуду в банковской организации РФ можно списать по причине несостоятельности в согласии с законом №127-ФЗ (когда ситуация соответствует требуемым параметрам).
Банкротство физических лиц может закончиться:
- созданием плана реструктуризации долгов, который арбитражный суд одобрит тем, кто в состоянии производить выплаты конкретной суммы каждый месяц без ущерба содержанию семьи;
- инициированием процедуры реализации имущества, если его стоимости достаточно для закрытия обязательств.
При отсутствии достаточного заработка либо собственности, долги аннулируются – претензии кредиторов остаются без удовлетворения.
Какие виды задолженности не аннулируются
Даже если признание несостоятельности пройдет успешно, некоторые типы долгов могут быть не списаны, такие как:
- алиментные;
- по субсидиарной ответственности;
- компенсация ущерба (морального/физического).
Кто может инициировать банкротство
Признание банкротом арбитражным судом допускается по обращению:
- физического лица – потенциально неплатежеспособного;
- собрания займодавцев;
- государственных органов (к примеру, налоговой службы).
Признание гражданина банкротом допускается, когда объемы долгов и пропущенные временные промежутки соответствуют требуемым нормам.
Особенности задолженности
В согласии с ч.3 ст.213.6 закона №127-ФЗ, банкротом физическое лицо признается не только при условии задолженности в полмиллиона и трехмесячной просрочки. Несостоятельность присваивается, когда:
- займодавцам не поступают средства в установленном порядке – начинаются просрочки;
- не менее 10% от суммарной задолженности не выплачена за 30 дней;
- общий объем долгов больше стоимости собственности (при оценке имущественного положения гражданина учитываются также права требования);
- имеется постановление об остановке исполнительного производства по причине отсутствии у должника собственности, которую можно взыскать.
От заявителя-ИП ходатайство будет принято лишь тогда, если извещение о подобном намерении опубликовано в Едином федеральном реестре сведений за предыдущие 2 недели.
Назначение управляющего
В соответствии со ст.2 и 34 №127-ФЗ, арбитражный управляющий – лицо, входящее в состав саморегулирующих организаций арбитражных управляющих. Необходимое условие – наличие российского гражданства.
В функции данного лица входит:
- анализ финансовых дел заявителя;
- передача сведений о несостоятельности гражданина в официальные источники;
- извещение кредиторов о неплатежеспособности физлица;
- охрана собственности до ее продажи на торгах.
При банкротстве арбитражный суд самостоятельно решает, кого назначить управляющим. Попытки поиска собственного управляющего бессмысленны, потому что кандидатура от заявителя не рассматривается судьей (но возможна замена назначенного лица по прошению должника).
К производству не допускаются лица, имеющие заинтересованность в отношении должника.
Продажа имущества
Для покрытия долгов в ходе банкротства может быть произведена продажа части имущества должника. Вырученные средства идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов имущества, которые не подпадают под критерии, установленные законом о банкротстве, и не могут быть реализованы. К ним относятся:
- личные вещи — одежда, обувь и другие предметы, которые входят в число индивидуальных принадлежностей;
- жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника, причем в качестве жилья могут выступать коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
- вещи и предметы мебели бытового назначения;
- награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
- домашние животные;
- транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
- и др.
Важные нормы закона
Для запуска дела о банкротстве особенное внимание нужно обращать на:
- ст. 213.2, определяющие варианты постановлений по отношению к гражданину: мировой договор, реструктуризация задолженности либо продажа собственности с торгов. На исход влияет текущее состояние дел и наличие вариантов решения. Составленный план реструктуризации долгов увеличивает вероятность именно такого постановления.
- ст. 213.9, регулирующую нюансы деятельности управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно, независимо от желания заявителя. Но его услуги платные, поэтому придется учесть данное обстоятельство в планируемых расходах. Стоимость его работы определяется из установленной суммы – 25000 руб. и процентных выплат.
- ст. 213.11 и 213.14 – прописывается требования к проекту плана реструктуризации долгов, упоминаются возможные последствия.
- ст. 213.25 и 213.26 регулируют введение реализации имущества гражданина.
- ст. 213.30 содержит список возможных вариантов после завершения реализации имущества гражданина и объявления его несостоятельности (банкротства), например, невозможность выезда за пределы РФ.
Недавние корректировки
Финальные корректировки в №127-ФЗ датируются 2016 годом. Они касаются объемов денежных расходов, сопровождающих банкротство:
- оплата услуг управляющих поднялась более чем в два раза – от 10000 до 25000 рублей;
- доля вознаграждения за процедуру реализации имущества гражданина увеличилась до 7%.
Судебная практика
Несмотря на относительно небольшой промежуток времени, прошедший с принятия закона, уже сложилась определенная судебная практика.
По ее анализу установлено, что:
- число обращений физлиц на признание несостоятельности превысило полмиллиона;
- по более чем половине от всех обращений открыт процесс банкротства;
- менее половины от всех дел были инициированы должниками.
Плюсы и минусы
Действующая редакция ФЗ о банкротстве физических лиц достаточно выгодна для граждан, потому что:
- допускает законное освобождение от задолженности путем ее списания;
- позволяет реструктурировать задолженность без реализации имущества гражданина;
- освобождает от необходимости оформлять новые кредиты для погашения имеющихся долгов;
- задолженность «замораживается», т.е. приостанавливается начисление пени и штрафов;
- допускает проведение процедуры после смерти должника, что освобождает от задолженности его наследников.
Введение 127-ФЗ о банкротстве физических лиц потребовалось в условиях кризиса, когда число и объем долгов граждан стали неподъемны. Каждое ходатайство граждан анализируется отдельно, но шансы на признание неплатежеспособности и аннулирование задолженности достаточно велики.
Необходимо учитывать, что долги необходимо вернуть, но их размер будет существенно уменьшен относительно первоначальных претензий кредиторов. Также в пользу гражданина говорит тот факт, что при признании банкротом подлежат оставлению определенные виды имущества:
- единственное;
- первой необходимости;
- интеллектуальная собственность.
Также суд учитывает разделение собственности должника с мужем/женой, родителями, детьми.
Однако есть и определенные минусы:
- стоимость процедуры – все издержки по процедуре должник оплачивает сам, несмотря на уже имеющуюся неплатежеспособность;
- соблюдение конкретных условий;
- длительность дела – арбитражный суд выносит определение в течение полугода;
- контроль за финансами гражданина принимается управляющим;
- 2-ое банкротство возможно только спустя 5 лет;
- невозможность получения ссуды в течение 5 лет с момента признания несостоятельности.
Тем не менее, для физических лиц, не имеющих возможности платить по счетам, данный закон имеет все же больше преимуществ, чем недостатков.
Сколько будет стоить процедура банкротства?
Информацию о стоимости признания гражданина несостоятельным можно найти на многочисленных форумах, посвященных финансовым темам. Там же можно найти и комментарии людей, которые уже прошли процедуру. Суть заключается в следующем – процедура банкротства не из самых дешевых. Однако, если у вас большие долги, стоит потратиться на оплату процедуры.
Полная стоимость банкротства физических лиц в 2019 году (закон о банкротстве физических лиц 2019, 127-ФЗ) складывается из следующих факторов:
Реальная стоимость банкротства, рассмотрим подробнее, сколько и куда надо платить.
- публикации в издании «Коммерсантъ»;
- госпошлина при подаче заявления на банкротство;
- вознаграждение финуправляющему;
- почтовые расходы;
- услуги юридического консультанта (при необходимости).
Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физических лиц составлял целых 6000 рублей – сумма весьма внушительная. Однако уже с января 2017 года госпошлина уменьшилась в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям. Примерная стоимость банкротства составит в районе 100 000 рублей. Точная стоимость в конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону в зависимости от стоимости услуг финансового управляющего и иных факторов. Обратитесь за помощью в нашу компанию для более подробных расценок по стоимости вашего банкротства.
Последствия банкротства физического лица
Признание физлица несостоятельным – положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов. Однако эта процедура имеет и обратную сторону медали. Что будет после завершения дела и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц 2019 действующая редакция (127-ФЗ) накладывает данные ограничения на банкрота:
Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.
- 3 года после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
- 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
- 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.
Для многих людей эти ограничения не существенны – они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков.
Выводы
Банкротство – право гражданина, который больше не может расплачиваться по своим обязательствам. Процедура стала возможной после поправок в №127-ФЗ. Ее особенности следующие:
- возможна при соблюдении конкретных параметров – объем долговых обязательств от 500 тыс. рублей и просрочка не менее 90 дней;
- для запуска процесса нужно составить соответствующее обращение в арбитражный суд приложит документальное подтверждение неплатежеспособности;
- банкротство может инициироваться собранием кредиторов, личным ходатайством либо обращением госорганов;
- приложенный проект плана реструктуризации долгов увеличивает шансы на инициирование производства;
- возможные результаты обращения в суд – преобразование задолженности (если имеются средства на ежемесячные платежи без ущерба для содержания семью), продажа собственности с торгов (если его хватит для погашения долгов), аннулирование обязательств;
- управляющий – обязательный участник процесса и его услуги оплачивает должник;
- признание банкротом предполагает определенные последствия, среди которых невозможность получения ссуд и оформления повторной несостоятельности в последующие 5 лет;
- согласно судебной практике за время предоставления возможности гражданам объявления о несостоятельности было зарегистрировано более полумиллиона обращений, половина из них были приняты к производству.
№127-ФЗ о банкротстве физ лиц имеет как плюсы, так и минусы, но для гражданина, не имеющего возможности отвечать по претензиям кредиторов, это хорошее решение проблемы.
Загрузка...
