Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: зачем и кому нужен, права и обязанности, где найти

Согласно «закону о банкротстве физических лиц», процедура банкротства гражданина невозможна без участия финансового управляющего. Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц выполняет роль своеобразного связующего звена между банкротом, кредиторами и судом. Он должен соблюдать баланс интересов как кредиторов, так и должника – банкрота. Без участия финансового управляющего, баланс бы явно сместился на сторону профессиональных кредиторов (банков), за счет наличия у них финансовой возможности и специализированных юридических служб. «Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ.

Содержание

1 Кто такой финансовый управляющий
- 1.1 Для чего нужен
- 1.2 Статус
2 Предъявляемые требования
3 Назначение финансового управляющего
4 Действия финансового управляющего при банкротстве физ лиц
- 4.1 Обязанности финансового управляющего
- 4.2 Права финансового управляющего
5 Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: где найти
6 Как выбрать финансового управляющего
7 Возможно ли отстранение финансового управляющего
8 Расходы финансового управляющего
9 Стоимость услуг
10 Как производится оплата
11 Ответственность
12 Смена финансового управляющего
13 Жалоба на финансового управляющего
14 Источники:

Кто такой финансовый управляющий

Финансовый управляющий при банкротстве назначается судом сразу после рассмотрения заявления гражданина о несостоятельности. Этот человек должен отвечать требованиям российского законодательства. Управляющий ведет сопровождение всей процедуры банкротства – от сбора информации об имуществе должника до реализации конкурсной массы — и выступает в качестве независимого лица, доносящего позицию каждой из сторон процесса.

Для чего нужен

Финансового управляющего назначает суд из числа арбитражных управляющих. Без его участия банкротство физических лиц попросту не возможно.

При подаче искового заявления гражданин должен указать наименование саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, при этом конкретную персону указывать не нужно, так как кандидатура подбирается непосредственно судом.

Суд вернет пакет документов, если заявитель не укажет в исковом заявлении наименование СРО. Согласно российскому законодательству финансовый управляющий не должен:

каким-либо образом зависеть от заемщика или кредитора;
иметь судимостей;
не являться членом саморегулируемой организации.

В каждой саморегулируемой организации количество управляющих может исчисляться сотнями человек. Поэтому предугадать выбор судьи практически невозможно.

Если кто-то обещает назначение конкретного человека на должность финансового управляющего – это означает попытку заработать на незнании закона потенциальным банкротом.

Единственным законным способом найти управляющего является самостоятельный поиск СРО с дальнейшим указанием ее в исковом заявлении. Больше по выбору финансового управляющего от гражданина, юристов или любого другого лица, кроме судьи и саморегулируемой организации, ничего не зависит.

Статус

Итак, финансовый управляющий при банкротстве физических лиц всесторонне сопровождает все этапы данной процедуры, то есть:

Оценивает финансовые возможности должника.
Взаимодействует с кредиторами.
Контролирует надлежащее удовлетворение текущих требований кредиторов.

finansovyj-upravlyayushchij-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic По сути, его роль заключается в посредничестве между субъектами, участвующими в процедуре признания банкротства, и представлении их позиций в суде.

Более того, финансовый управляющий контролирует процесс распоряжения имуществом гражданина и дает согласие на совершение различных сделок с ним в целях соблюдения интересов кредитных организаций и должника.

Правом выдвижения кандидатуры управляющего обладает как должник, так и кредиторы. Как правило, управляющий, выдвигаемый кредиторами, защищает в первую очередь их интересы. Поэтому должникам имеет смысл самостоятельно выбрать управляющего, который приложит все усилия для отстаивания их позиции.

Предъявляемые требования

Согласно закону о банкротстве, существуют условия, которым должен удовлетворять финансовый управляющий. Требования заключаются в следующем:

Отсутствие личных мотивов и заинтересованности, а также зависимости от гражданина-банкрота или кредитных организаций.
Отсутствие непогашенных задолженностей по причине ненадлежащего исполнения служебных обязанностей в качестве финансового управляющего (материальный вред должен подтверждаться решением суда).
Отсутствие судимости.
Отсутствие задолженностей, которые стали причиной запуска процедуры банкротства.
Отсутствие статуса дисквалифицированного или лишенного права выполнять свои обязанности согласно федеральному закону.

Управляющему необходимо иметь лицензию на осуществление своей деятельности, а также высшее профессиональное образование по экономическим или юридическим специальностям.

Обязательным условием деятельности управляющего является застрахованная ответственность при причинении ущерба сторонам процесса.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц обычно выбирается из служащих арбитражного суда. В заявлении о рассмотрении дела о банкротстве гражданин должен указать саморегулирующую организацию (СРО) и конкретное лицо, которое будет выступать в качестве финансового управляющего, но решение о его назначении будет приниматься судом. Без указания саморегулирующей организации заявление не рассматривается. Того, кто будет назначен, вычислить невозможно, поскольку управляющий выбирается из всех членов организации.

Важно отметить, что правом выбора СРО и конкретной кандидатуры наделяется заявитель – кредитор или должник.

Действия финансового управляющего при банкротстве физ лиц

Перейдем непосредственно к процессу банкротства физического лица. В СРО пришел запрос из Арбитражного суда о предоставлении кандидатуры финансового управляющего, и кто-то вдруг изъявил желание отработать за 25 тысяч рублей всю процедуру. Что предстоит проделать за эту сумму? Во-первых, давайте сразу скажем, что те самые заветные 25 тысяч рублей финансовый управляющий получит лишь по завершении конкретной процедуры в деле о банкротстве, а пока придется поработать в долг. Приведем дальнейший краткий алгоритм работы финансового управляющего по упрощенной схеме (при процедуре реализации имущества) в деле о банкротстве физического лица.

Разместить публикацию в газете «Коммерсантъ» о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Стоимость публикации составляет порядка 10 тысяч рублей. Хорошо если должник сразу найдет эту сумму, а если нет – финансовый управляющий будет кредитовать банкрота с надеждой на то, что траты в итоге компенсируются.
Разместить аналогичную публикации в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ): http://bankrot.fedresurs.ru. Обращаем внимание, что сроки для публикаций каждого события в деле о банкротстве разные, но в среднем составляют порядка 3 дней. Если финансовый управляющий не уложится в установленные сроки, то Росреестр незамедлительно инициирует процедуру привлечения его к административной ответственности. Штрафы за нарушения немалые! Арбитражный суд на первый раз может оштрафовать на 25–50 тысяч рублей, за повторное нарушение финансовому управляющему грозит дисквалификация на срок до 3-х лет. Таким образом, профессия арбитражного управляющего очень ответственная и риски высоки.
Запросить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каких бюро кредитных историй у банкрота имеется кредитная история. Далее в каждое БКИ (их обычно 3–4) необходимо отправить информацию о введении в отношении гражданина процедуры банкротства.
Необходимо оценить финансовое положение банкрота. Сделать запросы в Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ГИМС и т.п. с целью выявления имущества банкрота, а также проверить наличие сделок с имуществом, совершённые за последние 3 года. Сделать запросы в бюро кредитных историй. Проверить наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. По сути, это та работа, которой занимаются правоохранительные органы. О результатах такого анализа финансовый управляющий должен сделать публикацию в ЕФРСБ.
Открыть основной лицевой (банкротный) счет. Если есть иные счета у банкрота, то их необходимо закрыть.
Сообщить работодателю банкрота реквизиты для перечисления заработной платы, т.к. с момента признания должника банкротом все платежи от третьих лиц должны перечисляться на специальный банкротный счет, которым распоряжается финансовый управляющий.
Финансовый управляющий ведет бухгалтерию банкрота: выделяет ему деньги на жизнь, исходя из прожиточного минимума (или иной суммы, утвержденной судом), оплачивает коммунальные расходы, аренду жилья, выплачивает алименты (если они есть) и т.д. Ведется строжайший учет! Причем снятие денег с лицевого счета — это далеко не плевое дело. У многих банков вообще отсутствует регламент по распоряжению счетами через финансового управляющего. Некоторые банки требуют по каждой операции делать предварительный запрос. В общем на данный момент препон для финансового управляющего со всех сторон очень много.
Финансовый управляющий должен проверить «на вшивость» все сделки, заключенные должником за 3-летний период. А по результатам такой проверки оспорить, либо подготовить мотивированное заключение о том, почему сделка им не оспаривается.
Финансовый управляющий составляет и направляет в Арбитражный суд отзывы на требования кредиторов о включении в реестр кредиторов. О получении им таких требований он должен сделать публикацию в ЕФРСБ. Публикации в ЕФРСБ платные и на текущий момент стоимость одной публикации составляет 412 рублей 56 копеек.
По завершении включения требований кредиторов в соответствующий реестр, финансовый управляющий созывает собрание кредиторов. Наиболее удобной формой проведения собраний кредиторов при банкротстве физических лиц представляется форма заочного голосования, при которой финансовый управляющий заблаговременно уведомляет кредиторов о дате проведения собраний по почте РФ и путем публикации сведений в ЕФРСБ. По почте также рассылаются бюллетени для голосования. Первое собрание считается состоявшимся, если на нем присутствовал кворум из 50% голосов. Процент голосов кредиторов рассчитывается пропорционально сумме требований кредитора к общей задолженности. Если на первом собрании нет кворума, то созывается повторное собрание, на котором кворум – 30%.
Финансовый управляющий проводит опись и самостоятельную оценку имущественного положения банкрота. В идеале, финансовые управляющие делают фотоотчет, который подкрепляют подписями третьих лиц. Это снижает риск жалоб со стороны кредиторов на «сговор с банкротом» и халатное отношение к процедуре.
Если имущество у банкрота найдено, то финансовый управляющий организует торги по его продаже. Причем продавать должен не только квартиры, машины, но и доли в ООО, по которым деятельность давно уже не осуществляется. О проведении торгов, а затем об их результатах финансовый управляющий делает публикации в ЕФРСБ.
Если банкроту кто-то должен, то финансовый управляющий должен попытаться взыскать или продать этот долг, что как понимаете, происходит не быстро.
Денежные средства, вырученные от реализации имущества, полученные из доходов банкрота и т.п., пропорционально делятся между кредиторами, согласно установленной Законом очередности.
Перед завершением процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в Арбитражный суд отчет о своей деятельности.
Суд, рассмотрев отчет, если не возникает вопросов, завершает процедуру реализации имущества, о чем финансовый управляющий сообщает через ЕФРСБ.

Это основные, но далеко не все моменты в работе финансового управляющего, которые мы привели, чтобы показать приблизительный порядок действий и обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве. К каждому из них финансовый управляющий должен подходить с максимальной ответственностью и подкреплять его документально, т.к. в противном случае может быть привлечен к административной ответственности, что будет для него большим убытком: штраф до 50 тысяч рублей, либо дисквалификация сроком до 3-х лет (в денежном выражении это огромные убытки). И если все прошло гладко, то по завершении дела о банкротстве физического лица финансовый управляющий получит те самые 25 тысяч рублей, с которых он заплатит подоходный налог 13% — 3 250 рублей, сделает членские взносы в СРО, осуществит иные обязательные отчисления (страховка, ежегодные отчисления в пенсионный фонд — около 30 тысяч рублей, электронно-цифровая подпись, лицензии на специализированное программное обеспечение, канцтовары, электроэнергия, транспортные расходы). На руки останется 10–15 тысяч рублей.

Другое дело если у банкрота под реализацию попадет ипотечная квартира, дорогой автомобиль и иное имущество на приличную сумму. Тогда финансовый управляющий получит помимо «фиксы» (фиксированной оплаты) еще и 7% от реализованного имущества. Если имущества продастся больше чем на миллион, то финансовый управляющий получит дополнительно более 70 тысяч рублей. Такие клиенты уже интересны финансовым управляющим. У нас есть ряд очень привлекательных предложений для владельцев ипотечной недвижимости, которые не в состоянии оплачивать в срок ипотеку и имеют одновременно и другие кредиты. У них банк в ближайшее время может «забрать» квартиру или дом.

Обязанности финансового управляющего

Управляющий при банкротстве физического лица имеет и ряд обязанностей, таких как:

Сбор и организация собраний кредиторов, которые предусмотрены настоящим законом.
Контроль выполнения плана реструктуризации долга.
Анализ финансовых возможностей гражданина-банкрота.
Составление отчета перед кредиторами о проведенных мероприятиях как минимум раз в 3 месяца.
Контроль погашения задолженности перед кредиторами.
Выявление случаев преднамеренного банкротства и принятие соответствующих мер.
Рассмотрение и анализ отчетов о ходе плана реструктуризации задолженности.
Иные обязательства, которые предусмотрены в законе о банкротстве.

Права финансового управляющего

Федеральный закон о банкротстве физических лиц наделяет финансового управляющего рядом прав, а именно:

Возможностью возражать по требованиям сторон процедуры банкротства.
Осуществлением сбора информации об объектах движимого и недвижимого имущества физического лица, в том числе направлять запросы в органы местного самоуправления и государственной власти.
Правом сбора собрания кредиторов, если это необходимо.
Правом контроля плана реструктуризации задолженности банкрота.
Возможностью получать данные из бюро кредитных историй и подобных источников информации, оговоренных в настоящем законе.
Правом на продажу имущества, отмену или сопровождение всех сделок с ним.
Правом на осуществление иных прав, оговоренных в Федеральном законе о банкротстве.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: где найти

Реестр арбитражный (финансовых) управляющих есть на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Перейдя по ссылке Вы увидите всех действующих управляющих, которые, теоретически, могут взяться за Ваше дело. В реестре Вас может привлечь дата регистрации арбитражного управляющего. Ведь чем она раньше, тем опытнее человек. Это вполне логично. Но вместе с опытом, обычно, растет и стоимость услуг.

Арбитражному управляющему, с опытом банкротства предприятий 10-15 лет, нет смысла браться за физических лиц за 25 тысяч рублей. Такие управляющие востребованы на предприятиях, за банкротство которых они получают от 30 тысяч рублей в месяц. Если и возьмутся за банкротство физического лица, то за приличные деньги.

Если Вы не располагаете лишними деньгами, то стоит обратить внимание на финансовых управляющих, работающих только с физическими лицами. Они строят работу на потоке и тем самым обеспечивают более разумную цену. Кликнув по конкретному финансовому управляющему, Вы можете увидеть список дел в работе.

Как выбрать финансового управляющего

Мы рекомендуем обратить внимание на 3 критерия:

Возможная дисквалификация. Деятельность арбитражных (финансовых) управляющих жестко регламентирована. За нарушения в работе управляющий может быть дисквалифицирован. Очень рискованно доверять банкротство финансовому управляющему, «висящему на волоске». Ведь если его дисквалифицируют во время вашей процедуры, то у кредиторов появится возможность замены финансового управляющего на «своего». Проверить финансового управляющего можно в картотеке арбитражных дел. Вбейте его ФИО в поле «участник» и нажмите над списком дел кнопку «Административные дела». Если Вам попадется административное дело с участием интересующего Вас финансового управляющего о рассмотрении вопроса о его дисквалификации, то мы бы рекомендовали поискать Вам другую кандидатуру.
Любит самоустраняться. Мы уже рассматривали ситуацию, когда финансовые управляющие берутся за дело о банкротстве физического лица, а потом выходят из него. Чтобы не попасть на такого управляющего, изучите его последние дела. Сделать это можно через ЕФРСБ и картотеку арбитражных дел. Ссылки мы приводили выше. Если Вы увидите хотя бы 1-2 заявление об отстранении в делах о банкротстве физических лиц, то для Вас это повод задуматься: не сойдет ли он на полпути в Вашем деле.
Работает не так, как положено. Вам бы не хотелось, чтобы Ваше дело велось «спустя рукава»? Если нет, то приведем Вам верный способ, как отличить «правильного финансового управляющего», от «заваленного работой, и не успевающего проводить необходимые мероприятия в установленный срок». В реестре арбитражных управляющих Вы можете посмотреть все публикации управляющего. Сроки публикации установлены законом, и их нарушение является основанием для привлечения финансового управляющего к административной ответственности. Что может вылиться в дисквалификацию. К примеру, сообщить о признании должника банкротом он должен в течение 3-х дней с момента вынесения соответствующего решения. И если в реестре сведений о банкротстве Вы видите регулярные нарушения 3-х дневного срока публикации, значит, либо финансовый управляющий перегружен работой, либо «очень забывчив». И то, и то может привести к его дисквалификации.

Конечно, в реальности факторов оценки работы финансового управляющего намного больше и требуется наличие специализированных знаний и опыта. Поэтому мы рекомендуем доверить свое банкротство нам. Наши цены за счет полной автоматизации процесса банкротства существенно «ниже рынка».

Возможно ли отстранение финансового управляющего

Отстранить конкретное лицо, которое выступает в роли финансового управляющего, возможно. Это может произойти по инициативе любой стороны в рамках процесса банкротства, решение об отстранении утверждается судом. В таком случае происходит замена.

Инициатива может и исходить от самого управляющего или саморегулирующей организации.

Причиной отстранения может быть и ненадлежащее качество выполнения работы, когда:

Данное решение было принято на собрании кредиторов.
В судебном порядке произошло удовлетворение жалобы сторон процесса о нарушении их прав, причинении вреда или убытков от действий конкретного управляющего.
Саморегулирующая организация отстранила управляющего по причине совершения им административного правонарушения или преступления.

Таким образом, финансовый управляющий – важная фигура в процессе банкротства физического лица. Он имеет доступ ко всей информации, касающейся имущества должника. Поэтому сокрытие данных сведений считается незаконным. Права, обязанности финансового управляющего устанавливаются законом о банкротстве. Управляющий – независимое лицо, участвующее в банкротстве, которое предоставляет свои услуги только на платной основе.

Расходы финансового управляющего

Процедура банкротства непременно сопровождается определенными расходами финансового управляющего. Все они в конечном итоге перекладываются на должника, но за распределение денежных потоков отвечает сам арбитражный управляющий. Средства он берет из ежемесячных доходов банкрота и из полученной выручки от продажи имущества гражданина.

В деле о признании физического лица финансово несостоятельным предполагаются следующие расходы:

Публикация сведений о введении в отношении должника той или иной процедуры (реструктуризации/реализации имущества) в газете Коммерсант (в среднем одна публикация обходится в 10-11 тыс.р.).
Публикация сведений в Федеральном реестре: введение процедуры банкротства, проведение кредиторского собрания, дата проведения торгов, объявление о заключенном мировом соглашении и пр. (ставка за каждое сообщение составляет 402,5 р. общий объем трат за всю процедуру около 3 тыс.р.).
Прочие расходы: банковские услуги, почтовые затраты, организация торгов (всего около 2 тыс.р.).

Стоимость услуг

Оплата услуг управляющего делится на две категории:

единовременное вознаграждение в размере 25 тысяч рублей;
7 процентов от средств, выплаченных кредиторам должника в процессе оформления банкротства.

До недавнего внесения поправок в закон сумма вознаграждения финансового управляющего составляла гарантированные 10 тысяч рублей + 2 процента.

Любые другие требования о дополнительном вознаграждении управляющего являются незаконными и позволяют банкроту подать соответствующую жалобу.

К сожалению, случаются ситуации, когда ни один из управляющих выбранной должником СРО не дает свое согласие на участие в конкретном деле или дает, но при этом начинает запрашивать дополнительное вознаграждение, грозя самоотводом.

Для того, чтобы отказаться от дела, управляющему достаточно лишь написать заявление. В таком случае управление банкротством может оказаться в руках кредиторов, так как в течение 10 дней от даты самоотвода управляющего собрание кредиторов может «протащить» выгодную для них саморегулируемую организацию в суде.Последствия в таком случае очевидны – весь процесс банкротства будет проходить прежде всего в интересах кредиторов, а не должника.

Как производится оплата

Единовременное вознаграждение финансового управляющего вносится непосредственно должником в качестве депозита на счет суда для последующей оплаты его услуг.

Проценты за вырученные средства выплачиваются по факту реструктуризации долга, реализации имущества или заключении мирового соглашения с кредиторами. Если возможности своевременно оплачивать услуги финансового управляющего нет — суд может предоставить отсрочку.

Как показывает практика, если процедура банкротства инициируется кредиторами, то и за услуги финансового управляющего, как правило, платят кредиторы.

Ответственность

Как видно, перечень обязанностей лица, привлекаемого в качестве финансового управляющего для физического лица, достаточно обширен. При этом законодательство предусматривает ответственность за ненадлежащее выполнение либо неисполнение возложенных на субъекта функций.

При нарушении правил деятельности финансовому управляющему может быть вменен штраф. Его величина определяется, исходя из серьезности нарушения, и может достигать 50 тыс. р.

В случае неоднократного нарушения установленных законом предписаний управляющему может грозить дисквалификация на 3 г.

Смена финансового управляющего

При банкротстве физических лиц нередко возникают ситуации, когда необходимо заменить специалиста. Данная процедура предусматривается в законодательстве.

Сменить управляющего можно как посредством самоотвода, так и по ходатайству сторон или саморегулируемой организации, в которой состоит специалист.

Причинами замены могут являться:

Ненадлежащее исполнение обязанностей.
Бездействие специалиста, повлекшее убытки или причинившее ущерб участникам производства.
Совершение административного проступка или преступления.

Самоотвод управляющий может заявить в любой момент по собственному желанию.

Жалоба на финансового управляющего

Жалобу на действия либо бездействие специалиста в Арбитражный суд могут подать и кредиторы, и должник.

При некачественном выполнении порученной работы, мошенничестве финансовый управляющий может привлекаться к административной ответственности, грозящей штрафом, достигающим 50000 рублей, или дисквалификацией на период до 3 лет, а также подвергаться наказанию по статьям Уголовного кодекса РФ.

Видео на тему арбитражный управляющий и его обязанности: